Si estás pensando en comprar un inmueble, pero eres como la gran mayoría de las personas y necesitas financiación…¿estarías preparado/a para afrontar una reunión con un banco?
Aquí te formulamos algunas preguntas para que tú mismo/a valores si esa reunión sería fructífera o no:
- ¿Conoces la Ley Hipotecaria vigente?
- ¿Sabes qué gastos de la compra no te financia el banco aunque te den un 100% de financiación?
- ¿Conoces qué tipo de avales hay? ¿O si puedes contar con alguno?
- ¿Qué requisitos piden para concederte una financiación?
- ¿Entiendes lo que es el TIN y lo que es el TAE? ¿Y entiendes de qué manera intervienen en un préstamo hipotecario?
- ¿Sabrías decidir con la información que tienes actualmente si prefieres un tipo de interés fijo, mixto o variable?
- ¿Conoces los pasos del proceso de financiación?
- Esta también es importante: ¿Qué gastos conlleva una hipoteca? ¿Y quién paga el qué?
- ¿Qué documentación necesito para tramitar una hipoteca?
- ¿Puedo cambiar mis condiciones hipotecarias posteriormente a la adquisición de la vivienda?
¿Qué tal te ha ido respondiendo a estas preguntas?
Si crees que saldrías del banco sin haberte enterado de la gran mayoría de la información, o que incluso saldrías con más preguntas, te recomendamos que sigas leyendo.
La Ley
La Ley Hipotecaria (LH) es un conjunto de normas que se encargan de regular todos los aspectos relacionados con el mercado hipotecario en España.
La ley que regula esta disciplina es el Decreto de 8 de febrero de 1946, que posteriormente incluyó algunas modificaciones con la Ley 5/2019 de 15 de marzo, con el fin de aumentar la seguridad jurídica, ofrecer una mayor transparencia y proteger los derechos de los consumidores de una manera más eficaz.
La entrada
La financiación que te da el banco es un porcentaje del valor de escrituración de la vivienda, sí, puede ser del 100%, pero pese a ello tienes que contar con una entrada para poder comprar.
Los gastos de compra como impuestos, Notario, Registro, honorarios inmobiliarios o financieros (en caso de haberlos), la tasación en muchas ocasiones también es recomendable pagarla por separado…
Pongamos un ejemplo muy sencillo de una vivienda que se va a comprar en 200.000€ y para la que nos financian un 80%, ¿con qué entrada se debería contar para poder formalizar esta compra?
Aunque las matemáticas son exactas, la respuesta en este caso no lo puede ser, puesto que depende de si va a ser para vivienda habitual o no, el arancel notarial, si existen honorarios inmobiliarios y/o financieros o no… En función de todo esto habría que tener entre 67.000€ y 52.000€ contando dentro de esta cantidad con ese 20% que en este ejemplo no financia el banco.
Los avales
Si hablamos de avales, lo más común es pensar en «mis padres me avalan», pero no solo existe ese tipo de aval.
Existe el aval de doble garantía si se cuenta con otra vivienda, el aval ICO, el aval CAM (en el caso de la Comunidad de Madrid)…
Realmente los avales son ayudas o «impulsos» que ayudan a obtener una financiación o un mayor porcentaje de financiación.
Requisitos
Los requisitos varían en función de si eres persona física o una persona jurídica, del banco con el que vayas a trabajar, de si vas a optar a un aval y también varían según el tipo de aval del que se trate.
TIN y TAE
Podría ser perfectamente el estribillo de alguna canción de reggaetón, pero de música no os podemos explicar mucho.
Todos hemos escuchado estas siglas en algún momento, y la gran mayoría conoce el nombre completo, pero ¿qué significan realmente?
El Tipo de Interés Nominal (TIN) es el más puro. El porcentaje que el banco cobra por prestar el dinero, es decir, el coste puro de un instrumento financiero. Sirve para calcular la cuota mensual del préstamo hipotecario.
La Tasa Anual Equivalente (TAE) refleja el coste total y real de un producto financiero. Incluye el TIN pero además suma los gastos, comisiones y otros costes asociados a la operación (como la comisión de apertura o los gastos de formalización).
Las entidades financieras están obligadas a facilitar este indicador. Es el mejor para poder comparar diferentes productos financieros.
Fijo, mixto o variable
Los tres tienen sus pros y sus contras, depende directamente de tu perfil, de tus condiciones personales, de tus ingresos, de la forma en la que afrontes tu economía.
Sabemos que quedan muchas más respuestas por responder, y mucha información por ampliar en las respuestas que hemos dado.
Si quieres conocerlas, no tienes nada más que ponerte en contacto con nosotros y estaremos encantados de ayudarte con todas las dudas que tengas.
En Línea 12 proyectos inmobiliarios siempre innovamos con nuestros productos, intentando ofrecer lo que nuestros clientes solicitan, por ello hemos creado un producto que os ayuda a llegar preparados a esas reuniones con los bancos, para que no salgáis de ellas con la impresión de que os pueden engañar porque no entendéis nada de lo que os están diciendo.
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Ana M. Cuadrado
Cofundadora de Línea 12 proyectos inmobiliarios
Línea 12 proyectos inmobiliarios
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